Банки вернули россиянам лишь 6,8% денег, украденных мошенниками в 2021 году

Банки вернули россиянам лишь 6,8% денег, украденных мошенниками в 2021 году

Банки вернули россиянам лишь 6,8% денег, украденных мошенниками в 2021 году

Согласно статистике Банка России, в прошлом году мошенники украли у держателей счетов около 13,6 млрд рублей, совершив более 1 млн несанкционированных операций. Кредитно-финансовым организациям удалось вернуть клиентам только 6,8% похищенного (920,5 млн руб.) — против 11,3% в 2020 году и 14,6% в 2019-м.

В прошлом году Центробанк придумал, как увеличить долю возврата по мошенническим платежам, предложив автоматически блокировать счет получателя перевода по обращениям граждан, а также упростить судебную процедуру. Эта инициатива не получила большой поддержки: участники рынка опасались, что новый порядок усложнит систему контроля в банках и повысит процент ошибочных блокировок.

По новым данным, количество и объем операций без согласия клиентов за год увеличились на 33,8 и 38,8% соответственно. Регулятор объяснил эту тенденцию активным развитием новых дистанционных платежных сервисов и ростом объема денежных переводов с использованием платежных карт и других электронных средств платежа (ЭСП).

Доля несанкционированных операций в общем объеме ЭСП-переводов составила 0,00130%, то есть осталась в допустимых пределах (до 0,005%), но превысила предыдущие показатели. Чаще всего мошенники, как и прежде, полагались на социальную инженерию — в 49,4% случаев против 61,8% годом ранее и 68,6% в 2019 году.

У физлиц злоумышленникам удалось украсть 12,1 млрд рублей, остальное они выудили у компаний. Индивидуальные потери граждан в среднем составили 11,8 тыс. руб., юрлиц — 349,6 тыс. рублей.

Наибольшее количество мошеннических транзакций было совершено при оплате товаров и услуг в интернете (CNP) — 742,3 тыс., общим объемом 4,1 млрд рублей. Еще больше обманщикам удалось украсть через системы ДБО (мобильные приложения, личные кабинеты на сайтах) — 6 млрд руб., при этом в 78% случаев они использовали элементы социальной инженерии.

Сценарии мошенничества с использованием телефонной связи, согласно ЦБ, почти не изменились. Злоумышленники обычно звонили от имени ИБ-службы банка, правоохранительных органов либо попросту использовали автообзвон. За год регулятор инициировал блокировку свыше 179 тыс. телефонных номеров, задействованных в мошеннических схемах. А передача списка банковских контактов операторам связи позволила заблокировать более 2 млн вызовов, совершенных путем подмены номера.

Фишинговые сайты в большинстве случаев имитировали ресурсы действующих банков или ретейлеров. Мошенники также активно привлекали посетителей, обещая компенсационные выплаты от имени госорганов или оплату участия в тестах и опросах. За год Центробанк направил в адрес регистраторов доменов информацию о 6213 ресурсах, созданных со злым умыслом.

 

В прошлом году регулятор финансовой сферы получил право инициировать блокировку мошеннических сайтов во внесудебном порядке. Этой возможностью он воспользовался 3100 раз — в основном с целью пресечения махинаций на фондовом рынке и ликвидации финансовых пирамид. Ускоренная процедура, по оценкам, позволила сократить время жизни таких ресурсов с нескольких недель до нескольких суток.

Треть звонков от организаций не маркируется

Около трети звонков от организаций по-прежнему не маркируются, несмотря на то что соответствующее требование действует с 1 сентября 2025 года. Эксперты связывают это с игнорированием нормы со стороны небольших операторов связи, нерешёнными вопросами оплаты и фактическим отсутствием ответственности за её несоблюдение.

Как пишут «Известия», до трети звонков от компаний остаются анонимными.

По данным источников издания, такие вызовы чаще всего проходят через фиксированные сети небольших операторов, которых в России насчитывается около тысячи. В целом же, отмечают собеседники «Известий», в маркировке звонков не заинтересованы ни сами операторы, ни их корпоративные клиенты. Особенно это касается банков и микрофинансовых организаций.

Как сообщил РБК со ссылкой на источники, с 27 января вся «большая четвёрка» мобильных операторов перестала маркировать звонки от крупнейших банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк. Причиной, по данным источников на финансовом рынке, стало отсутствие договоров между банками и операторами связи.

«По нашим данным, примерно одна треть от общего количества звонков, поступающих нашим клиентам ежемесячно, не маркируется, — сообщили “Известиям” в “Вымпелкоме” (Билайн). — При этом доля таких вызовов может меняться от месяца к месяцу. Как правило, речь идёт о звонках от компаний финансового сектора и небольших операторов связи».

Официальный представитель Т2 Дарья Колесникова оценила долю немаркированных звонков в 35–40%. По её словам, корпоративные заказчики, особенно из финансового сектора, сферы недвижимости и числа небольших операторов, зачастую не заинтересованы в подключении услуги из-за нежелания оплачивать маркировку.

Источники «Известий» также указывают, что такую позицию усиливает отсутствие прямой ответственности за саботаж маркировки. На эту проблему обращали внимание ещё в феврале 2020 года, когда инициатива только обсуждалась. Тогда Минцифры обещало проработать механизм ответственности, однако соответствующие изменения так и не были реализованы.

Партнёр ComNews Research Леонид Коник напомнил, что в правительственном постановлении, регулирующем маркировку звонков от организаций, прямо не прописан характер договоров между операторами и коммерческими заказчиками — в том числе, должны ли они быть возмездными. По его оценке, сама операция обходится оператору в среднем в 30 копеек за звонок, вне зависимости от того, состоялось соединение или нет. Малые операторы и бизнес-клиенты компенсировать эти расходы, как правило, не готовы.

«Многие компании и индивидуальные предприниматели не заключили со своими операторами договоры на маркировку. Причём зачастую речь идёт вовсе не о мелком бизнесе», — констатирует Леонид Коник.

«Поскольку наибольшую долю среди немаркированных звонков составляют кредитно-финансовые организации, мы ожидаем от Банка России указаний о необходимости обязательной идентификации таких вызовов, — заявила Дарья Колесникова. — Это критически важно, поскольку маркировка не только снижает раздражение абонентов от нежелательных звонков, но и помогает бороться с телефонным мошенничеством».

«В Кодексе об административных правонарушениях необходимо закрепить конкретные меры ответственности за звонки без маркировки. Кроме того, должны быть разработаны документы, чётко регламентирующие оплату этой услуги», — считает генеральный директор TelecomDaily Денис Кусков.

По мнению Дениса Кускова, маркировка звонков — полезный инструмент, который помогает абонентам понять, можно ли доверять вызывающему номеру. При этом он признаёт, что стоимость услуги остаётся ощутимой нагрузкой для бизнес-заказчиков и небольших операторов связи.

RSS: Новости на портале Anti-Malware.ru