Группа депутатов и сенаторов внесла в Госдуму законопроект, по которому банки с 1 марта 2028 года должны будут ограничивать клиентов, подозреваемых в сомнительных операциях. Для таких людей внесение наличных на свои счета и переводы от других граждан ограничат суммой 30 тысяч рублей в месяц, причем для каждого вида операций лимит отдельный.
Проводить их банки должны будут через Систему быстрых платежей. Подробности законопроекта приводит «Интерфакс».
Признаки подозрительных операций будет определять Банк России по согласованию с Росфинмониторингом, а данные о рисках по конкретным клиентам регулятор станет передавать в банки.
Если банк найдет такие операции у клиента, по которому есть сведения ЦБ, он обязан ввести ограничения не позднее следующего рабочего дня.
В тот же срок банк должен уведомить клиента. Ограничения могут действовать до года. Если подозрительные операции повторятся в течение трех лет после снятия ограничений, их введут на два года, и закрытие счета с открытием нового в том же банке их не снимет.
Клиент сможет представить документы, которые подтверждают, что оснований для ограничений нет, и банк обязан ответить в течение семи рабочих дней. В суд можно обратиться только после досудебного обжалования. Если банк повторно нарушит новые требования в течение года, у него могут отозвать лицензию.
В пояснительной записке авторы пишут, что теневые финансовые услуги переместились в P2P-переводы между счетами физлиц. По их словам, через такие переводы рассчитываются за наркотики, в анонимных криптообменниках, нелегальных онлайн-казино и при мошенничестве.
Комментирует Сергей Хайрук, аналитик InfoWatch:
«В 2014 году мы отмечали повышенный интерес злоумышленников к платежным данным, которые обрабатываются в информационных системах ритейлеров. Теперь хакеры добрались и до онлайн-сервисов. Очевидно, в 2015 следует ожидать массовых атак на компании, оперирующие большим объемом платежных данных, но менее защищенные, чем кредитные организации. Это могут быть крупные туристические онлайн-сервисы, системы бронирования авиабилетов, национальные интернет-провайдеры, логистические компании».