Российские банки придумали, как ускорить реакцию на фрод в пять раз

Российские банки придумали, как ускорить реакцию на фрод в пять раз

Российские банки придумали, как ускорить реакцию на фрод в пять раз

Ассоциация банков России (АБР) предложила Центробанку повысить эффективность борьбы с мошенничеством, наладив прямой обмен данными между банками на действующей платформе ФинЦЕРТ. Практика показывает, что мошенники обычно выводят и снимают деньги со счета в течение часа, и банки, как правило, не успевают пресечь эти действия.

Новый регламент, по оценке АБР, позволит ускорить получение информации заинтересованными сторонами в пять раз, а в отдельных случаях — сократить интервал до 20-30 минут.

В настоящее время все сведения о подозрительных транзакциях вначале поступают в автоматизированную систему ФинЦЕРТ (АСОИ). Та их обрабатывает и возвращает банкам консолидированный результат. Время ожидания при этом, как узнали «Известия», исчисляется несколькими часами и даже днями. Банкиры надеются, что их инициатива поможет значительно ускорить реагирование на инциденты и повысить результативность ответных мер.

АБР предлагает организовать прямой обмен между банками на базе существующей системы ФинЦЕРТ — та хорошо зарекомендовала себя как защищенный и доверенный канал взаимодействия. Авторы инициативы также считают целесообразным ввести ранжирование подозрительных операций, различая их как более опасные и менее опасные.  

К последним относятся те случаи, когда клиент банка, например, забыл о совершении покупки или оформлении подписки на услуги. Блокировка перевода, которая может последовать, будет ошибочной. Хотя банки быстро исправляют такие ошибки, подобные инциденты, по мнению АБР, негативно влияют на клиентский опыт и могут отвлечь внимание ИБ-служб от более опасных транзакций.

Инициативу АБР поддержали крупнейшие кредитно-финансовые организации России — ВТБ, МКБ, Росбанк, «Тинькофф». Регулятор пообещал рассмотреть новые предложения.

По данным Центробанка, в первой половине текущего года совокупный ущерб от банковских операций, проведенных без согласия клиентов, составил около 4 млрд рублей. В 2019 году мошенники украли со счетов россиян 6,5 млрд рублей.

Украл цифровой рубль — отвечай как за деньги: ВС обновляет правила

Российское законодательство продолжает подстраиваться под цифровую реальность. Верховный суд РФ подготовил поправки к разъяснениям по делам о краже, грабеже и разбое, в которых впервые прямо указано: предметом хищения могут быть не только наличные деньги и вещи, но и цифровые активы.

Речь идёт о безналичных средствах, цифровых рублях, цифровых правах, бездокументарных ценных бумагах и криптовалюте.

Если раньше вокруг статуса криптовалюты в уголовных делах оставалось немало споров, то теперь Верховный суд предлагает окончательно закрыть этот вопрос. Украл криптовалюту — это такое же хищение имущества, как и кража денег с банковского счёта.

В документе, на который ссылаются «Ведомости», есть и другие важные уточнения. Например, если злоумышленник получил доступ к имуществу через обман или злоупотребление доверием, а само изъятие произошло тайно, такие действия предлагается квалифицировать как кражу.

Отдельно Верховный суд разъяснил момент окончания преступления для безналичных средств. Если речь идёт о деньгах на банковском счёте или электронном кошельке, кража считается завершённой уже в момент списания средств, а не тогда, когда преступник успел ими воспользоваться.

Также предлагается закрепить сложившуюся практику по банковским картам. Если кто-то тайно списал деньги, используя чужую карту, персональные данные или другую конфиденциальную информацию без взлома банковских систем, это следует считать кражей с банковского счёта.

Ещё одно изменение касается серийных списаний. Если злоумышленник несколько раз выводит деньги с одного или нескольких счетов потерпевшего в рамках единого плана, такие действия будут рассматриваться как одно продолжаемое преступление. Наказание в этом случае будет зависеть от общей суммы ущерба.

Юристы отмечают, что революции здесь нет. Российские суды уже давно фактически признавали криптовалюту имуществом и рассматривали её хищение как уголовное преступление. Однако теперь этот подход предлагается официально закрепить и сделать единым для всей судебной практики.

RSS: Новости на портале Anti-Malware.ru