Банки вводят новые меры против мошенников: от лимитов до нейросетей

Банки вводят новые меры против мошенников: от лимитов до нейросетей

Банки вводят новые меры против мошенников: от лимитов до нейросетей

Крупные российские банки внедряют новые механизмы борьбы с мошенничеством: многоступенчатые проверки операций, аналитические инструменты для выявления подозрительных транзакций, а также собственные сервисы для блокировки звонков.

Как отмечают «Известия», часто банки действуют на опережение. Так, «Т-Банк» и Сбербанк запустили в приложениях «тревожные кнопки» ещё за год до того, как это требование стало обязательным для всех системообразующих организаций.

Клиенты «Т-Банка» получили возможность формировать заявление в правоохранительные органы ещё год назад — при этом использовались данные банка о подозрительных транзакциях. Информация также направлялась в Банк России. Если был активирован сервис «Защитим или вернём деньги», средства по спорной операции возвращались клиенту.

В приложении Сбербанка функция «Сообщить о мошеннике» позволяла связаться с банком и предотвратить хищение в случае раскрытия данных карты или СМС-кода. Однако оформить заявление в полицию раньше было нельзя — эта опция появилась только с 1 октября.

«Механизм спецкнопки полезен тем, что сокращает время между мошенническим инцидентом и подачей заявления. Это повышает шанс остановить списания и ускоряет подготовку документов для полиции и Банка России», — пояснил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.

Генеральный директор SafeTech Group Денис Калемберг также отметил, что «тревожная кнопка» — эффективный инструмент для расследования инцидентов. По его словам, если клиент только обнаружил списание, то деньги, как правило, уже успели уйти со счёта.

По словам директора инвесткомпании «Риком-Траст» Дмитрия Целищева, банки всё чаще применяют лимиты на выдачу наличных, многоступенчатые проверки и продвинутую аналитику для отслеживания подозрительных операций.

В «Т-Банке» для абонентов «Т-Мобайл» работает сервис «Нейрощит», блокирующий мошеннические звонки с точностью до 99%. В среднем он пресекает около 82 млн звонков в месяц.

«Мы можем заранее распознать подозрительный перевод и предупредить клиента. То же самое касается звонков: наш “умный секретарь” понимает, что звонит мошенник, и либо завершает разговор, либо перенаправляет его на робота», — рассказал директор по ИИ «Т-Банка» Виктор Тарнавский в интервью AM.

Глава ИБ-направления «Телеком биржи» Александр Блезнеков напомнил о государственных инициативах в рамках второго антимошеннического пакета. Он предполагает создание единой системы «Антифрод» для обмена данными между банками и операторами связи.

Пакет также предусматривает совершенствование механизма восстановления доступа к «Госуслугам», который нередко используют злоумышленники, введение самозапретов на входящие звонки с иностранных номеров и ограничение числа банковских карт у одного клиента.

Денис Калемберг выразил надежду на развитие механизмов блокировки номеров мошенников и создание единой базы голосов злоумышленников. Эти меры, по его мнению, могут стать серьёзным барьером для телефонного мошенничества. Он также положительно оценил эффект от самозапрета на кредиты, который уже помог остановить многие схемы, связанные с дистанционным оформлением займов.

В то же время, как отметил старший партнёр «Энсайн» Алексей Постригайло, злоумышленники активно используют современные технологии. Генеративный ИИ помогает им писать убедительные фишинговые сообщения и имитировать голоса или видео реальных людей.

Использование IP-телефонии практически свело стоимость атак к нулю, а утечки персональных данных позволяют строить таргетированные сценарии без особых усилий. Ситуацию усугубляют стресс у пользователей и низкий уровень цифровой гигиены.

Поэтому, подчёркивает Дмитрий Целищев, ключевая задача банков и регуляторов сегодня — не допустить дальнейшего роста проблемы. Для этого необходимы два фактора: повышение финансовой грамотности населения и внедрение современных технологий кибербезопасности.

ИБ-директор в Москве и Санкт-Петербурге может рассчитывать на миллион

Согласно исследованию SuperJob, The Edgers и Positive Education, зарплата директора по информационной безопасности (CISO) в Москве может достигать 1,3 млн рублей, а в Санкт-Петербурге — 1,2 млн рублей. Медианные значения заметно ниже: 520 тыс. рублей в Москве и 500 тыс. рублей в Санкт-Петербурге. При этом за год количество вакансий для ИБ-специалистов выросло на 24%, тогда как в ИТ за тот же период снизилось на 18%.

Рост зарплат CISO в годовом выражении составил 6%. Однако, как показало исследование, на рынке сохраняется дисбаланс между ожиданиями бизнеса и тем, что директора по ИБ реально могут обеспечить внутри компаний.

Сами CISO оценивают свой уровень компетенций на 8–9 баллов из 10. При этом руководство компаний даёт им такую высокую оценку в среднем лишь в 25% случаев.

«Отсутствие прямого диалога CEO-CISO порождает множество серых зон в построении кибербезопасности организации, приводит к ошибкам и неверной оценке последствий потенциальных киберинцидентов. Это происходит поскольку CISO могут принимать решения в отрыве от общей стратегии компании, а CEO не закладывать ИБ-риски в план развития бизнеса. В условиях роста целевых атак профессиональных киберпреступников на российские компании такое расхождение может привести к критическим последствиям для компании», — комментирует руководитель образовательных программ Positive Education Positive Technologies Анастасия Федорова.

В 38% компаний, по данным исследования, нет регулярного взаимодействия между генеральным директором и директором по ИБ. Почти две трети руководителей не рассматривают CISO как участника стратегического планирования.

В итоге CISO часто играет важную роль в технологическом контуре, но остаётся слабо встроенным в управленческий. Авторы исследования связывают это с разницей в языке и подходах: топ-менеджмент принимает решения через финансовые последствия и влияние на бизнес, а CISO чаще оперирует техническими метриками, которые бизнесу не всегда понятны. При этом специалистов по ИБ редко учат говорить с руководством на его языке.

«Рынку нужен новый тип CISO — руководитель, который умеет переводить киберриски на язык бизнеса и связывать безопасность с финансовой устойчивостью компании. Сегодня во многих организациях именно этого звена не хватает, из-за чего возникает системный разрыв между ожиданиями CEO и реальной ролью функции. Если его не сокращать, киберриски будут обсуждаться на уровне совета директоров, но сама функция безопасности так и останется в техническом контуре — без полноценного влияния на стратегические решения», — отмечает Полина Кухто, проектный менеджер консалтинговой компании The Edgers.

RSS: Новости на портале Anti-Malware.ru