Банки могут ограничить операции по счетам подростков 100 тыс. руб. в месяц

Банки могут ограничить операции по счетам подростков 100 тыс. руб. в месяц

Банки могут ограничить операции по счетам подростков 100 тыс. руб. в месяц

Банк России выпустил методичку по обслуживанию несовершеннолетних физлиц. Приведенные в документе рекомендации призваны сократить число случаев вовлечения таких клиентов в преступные финансовые схемы.

В стране растет активность мошенников, вербующих подростков в качестве помощников по отъему денег у граждан и отмыванию нетрудовых доходов. Регулятор призывает кредитные организации повысить внимание к операциям по счетам физлиц в возрасте от 14 до 18 лет.

При открытии счета несовершеннолетнему клиенту банкам рекомендуется проинформировать его о рисках и последствиях соучастия в преступлениях, а также о способах противодействия вербовке.

Условия таких договоров, в том числе действующих, следует пересмотреть и внести пункт об уведомлении родителей о выдаче их чаду банковской карты, а в дальнейшем — о совершаемых по ней операциях.

Банкам также советуют заранее узнать, с кем подросток собирается обменивать переводами и с каким представителем его интересов можно будет связаться при движении крупных сумм на счету.

Во внутренней документации банков по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма рекомендуется определить признаки вовлечения несовершеннолетних в преступную деятельность.

Кроме того, ЦБ настоятельно советует прописать в договорах с подростками лимит на операции по зачислению средств на счет сторонними лицами, а также на операции по внесению / снятию наличных — суммарно не более 100 тыс. руб. в месяц.

Если при обслуживании таких клиентов возникнет подозрение, что инициатор сделки — посторонний человек, либо подросток действует под чьим-то руководством, банк вправе отказать в проведении платежа.

Напомним, в России с лета действует запрет на заключение договоров банковского счета с лицами в возрасте от 14 до 18 лет без письменного согласия их родителей или других законных представителей. Исключение составляют случаи, когда подросток по достижении 16 лет работает по трудовому договору либо занимается предпринимательской деятельностью с согласия родителей / усыновителей / попечителя.

Перед 8 марта мошенники заработали сотни миллионов на «свиданиях»

F6 и RuStore подготовили список наиболее распространенных мошеннических схем в преддверии 8 марта. По их оценке, около 94% таких инцидентов связаны с использованием социальной инженерии.

По данным F6, в 2025 году средний ущерб от онлайн-мошенничества для россиян составил около 20 тыс. рублей. В предпраздничные периоды эта сумма традиционно увеличивается. Рост спроса на подарки, билеты и цветы создает благоприятные условия для активности скамеров.

Самой прибыльной схемой, по мнению F6 и RuStore, остаются «фальшивые свидания» (Fake Date). Злоумышленники, чаще всего представляясь девушками, предлагают сходить в кино, театр, на стендап, в музей или на прогулку, а для покупки билетов присылают ссылку на фишинговый сайт. За девять месяцев 2025 года ущерб от этой схемы составил 330 млн рублей.

Популярностью пользуется и сценарий с арендой коттеджей или бронированием гостиниц через фишинговые сайты. Только перед ноябрьскими праздниками 2025 года жертвами одной группировки стали около 300 человек, потерявшие в общей сложности 2,3 млн рублей.

Схема «ложных свиданий» эволюционирует. Теперь злоумышленники могут представляться состоятельными мужчинами и отправлять «подарочные промокоды» с ссылкой на запись в спа-салон через якобы фирменное приложение. В результате пользователи Android устанавливают зловред, а владельцы iPhone теряют доступ к Apple ID. В обоих случаях жертвы лишаются контроля над устройством.

Похожий сценарий применяется под предлогом совместного просмотра фильмов на специальной платформе. Пользователям предлагают оплатить подписку по ссылке: владельцам Android — установить приложение, которое оказывается вредоносной программой, а пользователям iPhone — ввести платежные данные. Средний ущерб в таких случаях составляет около 8 тыс. рублей.

Кроме того, активно распространяются вредоносные APK-файлы для Android под видом приложений с купонами, акциями и подарочными сертификатами. Такие программы могут быть троянцами или частью ботнетов, используемых для майнинга криптовалют или DDoS-атак.

Не теряет актуальности и схема «Мамонт» — продажа несуществующих товаров через клоны интернет-магазинов и маркетплейсов. По итогам 2025 года ущерб от подобных мошенничеств превысил 1 млрд рублей. По масштабам эта схема уступает только телефонному мошенничеству.

Традиционно к 8 марта появляются фейковые цветочные магазины с «скидками» до 50%. Активизируются и организаторы поддельных лотерей, которые собирают деньги под видом «комиссий» или «налогов» на выигрыш, после чего исчезают.

«Праздники усиливают эмоции — а значит, снижают критичность восприятия. Мошенники играют на желании порадовать близких или получить внимание. Наша задача — помочь пользователям распознать угрозу до того, как они введут данные карты или код из СМС. Цифровая гигиена сегодня — такой же обязательный атрибут праздника, как букет или подарок», — отметил Евгений Егоров, ведущий специалист F6 Digital Risk Protection.

«Праздники — время повышенной активности мошенников. Большинство схем строится на социальной инженерии: злоумышленники играют на желании сэкономить. В этот период растет число объявлений о продаже смартфонов с большими скидками. Нередко такие устройства поставляются с предустановленным зловредом, внешне неотличимым от обычных приложений. Покупая гаджет по "выгодной" ссылке, пользователь рискует передать мошенникам доступ к своим данным», — предупредил Дмитрий Морев, директор по безопасности RuStore.

RSS: Новости на портале Anti-Malware.ru