ИИ-профайлер помог Тинькофф Банку сократить число дропов в 2 раза

ИИ-профайлер помог Тинькофф Банку сократить число дропов в 2 раза

ИИ-профайлер помог Тинькофф Банку сократить число дропов в 2 раза

Созданная в «Тинькофф» система для выявления дропов использует ИИ-технологии и определяет подозрительное поведение по 1 тыс. разных факторов. За год работы умного помощника число счетов, на которые мошенники выводят средства жертв, сократилось в два раза.

Чтобы составить поведенческий портрет дропа, специалисты финансовой организации проанализировали миллионы операций клиентов. Как оказалось, на мошенничество могут указывать перепривязка карты к другому номеру телефона, поступление мелких сумм сразу после открытия счета, переводы по реквизитам, уже засветившимся в схемах обмана, и множество других, менее явных признаков.

Новый антифрод работает в режиме реального времени. После проверки результатов дежурный сотрудник может ограничить банковские обслуживание или провести дополнительное расследование.

«Благодаря работе системы удалось за год снизить количество дропов в два раза, — заявил журналистам руководитель центра экосистемной защиты «Тинькофф» Олег Замиралов. — А проактивное ограничение действий по счетам дропов в 2,5 раза уменьшило потери из-за их недобросовестной деятельности».

Аналитики также заметили, что мошенники стали чаще вербовать для таких целей несовершеннолетних. С помощью ИИ выявлено 66 тыс. счетов, открытых лицами моложе 18 лет и проданных аферистам.

Тревожную тенденцию недавно обсуждали на Форуме безопасного интернета в Москве. Представитель МВД огласил число киберпреступлений, совершенных в 2023 году подростками, — 4 тыс. против 54 в 2020-м.

Таких пособников легче выявить и призвать к ответу, чем нанимателей. Так, недавно в московском Зеленограде были задержаны четверо подозреваемых в содействии телефонным мошенникам.

По версии следствия, их использовали как дропов в рамках схемы, с помощью которой у местной жительницы суммарно выманили 20 млн рублей (поверив аферистам, жертва добровольно совершала переводы на «безопасный» счет). Уголовное дело возбуждено по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в составе ОПГ либо в крупном размере, до 10 лет лишения свободы со штрафом до 1 млн рублей).

Обычные VPN в России могут не дожить до конца 2026 года

Классические коммерческие VPN-сервисы, к которым привыкли обычные пользователи, видимо, переживают не лучшие времена. Те самые приложения, где достаточно нажать одну кнопку на смартфоне и спокойно зайти на нужный сайт, по прогнозу основателя INSYTE Electronics Сергея Грибанова, могут фактически исчезнуть уже в ближайшие месяцы.

В разговоре с «Газетой.Ru» он заявил, что сейчас на магистральных каналах и узлах провайдеров идёт уже не точечная борьба с отдельными ресурсами, а куда более масштабная зачистка всего обходного трафика.

По словам Грибанова, раньше системы DPI и ТСПУ у провайдеров в основном работали по относительно простой схеме: видели запрещённый домен или IP-адрес — обрывали соединение. VPN долгое время позволяли обходить такие ограничения, потому что внутри зашифрованного туннеля провайдер просто не видел, куда именно идёт пользователь.

Но теперь, как утверждает эксперт, проблема для популярных VPN в другом. Протоколы вроде OpenVPN, IPsec или классического WireGuard слишком узнаваемы. Они создавались для защищённых корпоративных соединений, а не для того, чтобы прятаться от государственного контроля. И современным системам фильтрации уже не нужно понимать, какой именно сайт открывает человек, достаточно распознать сам «почерк» VPN-протокола, чтобы разорвать соединение.

На смену привычным VPN, считает Грибанов, уже приходит другая логика — не просто шифрование, а мимикрия. По его словам, технически подкованные пользователи и энтузиасты всё чаще переходят на современные прокси-протоколы вроде VLESS, Shadowsocks-2022 и Trojan. Их задача не только скрыть данные, но и замаскировать сам факт существования туннеля под обычный HTTPS-трафик.

Для системы фильтрации такое соединение может выглядеть так, будто пользователь просто зашёл на обычный сайт, обновляет Windows или открывает интернет-магазин, хотя на деле трафик идёт совсем по другому маршруту.

Эксперт также утверждает, что такие механизмы уже сейчас позволяют обходить ограничения без серьёзной потери скорости, тогда как, например, Tor с мостами остаётся скорее нишевым вариантом: он работает, но для повседневного тяжёлого трафика вроде видео подходит хуже.

При этом полностью перекрыть все способы обхода блокировок, по мнению Грибанова, технически почти нереально. Для этого системам DPI пришлось бы перейти от чтения заголовков к гораздо более тяжёлому анализу — разбирать структуру трафика, тайминги, степень случайности данных и даже активно проверять удалённые серверы, притворяясь обычным клиентом. А это уже огромная вычислительная нагрузка и крайне дорогая инфраструктурная задача.

Если его прогноз сбудется, к концу 2026 года рынок массовых VPN для обычного пользователя может серьёзно измениться. Людей, по его словам, просто вымотают постоянные поиски рабочего приложения, обрывы связи и падение скорости. В результате большинство смирится с новой реальностью, а более технически грамотная часть аудитории уйдёт в самостоятельную настройку личных зарубежных серверов и скрытых узлов связи для себя, семьи и друзей.

Напомним, сегодня прошла информация об ограничении пользователей с VPN со стороны российских маркетплейсов.

RSS: Новости на портале Anti-Malware.ru