НСПК резко ужесточает требования к банкам по порогу мошеннических операций

НСПК резко ужесточает требования к банкам по порогу мошеннических операций

НСПК резко ужесточает требования к банкам по порогу мошеннических операций

В 2026 году Национальная система платежных карт (НСПК) планирует существенно ужесточить требования к банкам в части противодействия мошенничеству. Пороговые значения доли мошеннических операций, введённые ещё в 2020 году и служащие основанием для штрафов и усиленного контроля со стороны НСПК, предполагается снизить в десять раз.

Об этих мерах НСПК объявила на форуме «Антифродум-2026». Вместо единого порога, действующего с ноября 2020 года, предлагается ввести три уровня контроля.

Первый уровень предполагает, что сумма мошеннических операций достигает 1 млн рублей в месяц и составляет 0,05% от общего карточного оборота банка. Второй порог предлагается установить на уровне более 10 млн рублей и 0,02% таких операций, третий — более 50 млн рублей и 0,01%. Как уточнили в НСПК в ответ на запрос «Коммерсанта», эти критерии планируется применять и к платежам через СБП.

«В части общего уровня мошенничества НСПК оценивает долю фродовых операций в обороте банка. Если банк достигает контрольных границ и в течение следующих двух месяцев не приводит показатели в соответствие установленным требованиям, за каждое дальнейшее нарушение стандартов применяются штрафные меры», — пояснили в НСПК порядок действий в отношении организаций, допустивших превышение пороговых значений.

«Введение трёх уровней позволяет очень чётко развести все банки по трём разным “весовым категориям” и работать с ними несколько по-разному», — отметил в комментарии изданию независимый эксперт Максим Митусов.

По его мнению, действующие нормы носят слишком формальный характер и не учитывают различия между крупнейшими банками и участниками рынка, находящимися в конце третьей сотни рейтинга Банка России.

Председатель комиссии по финансовой безопасности Совета ТПП России Тимур Аитов назвал новые нормы переходом к риск-ориентированной модели. Однако, чтобы соответствовать новым требованиям, банкам придётся серьёзно модернизировать свои антифрод-системы.

«Сильнее всего это затронет крупные розничные и цифровые банки с высокой долей дистанционного банковского обслуживания, переводов по СБП, QR-платежей и онлайн-эквайринга, а также финтех- и необанки, где риск компрометации аккаунтов выше из-за упрощённого онбординга», — считает Тимур Аитов.

В свою очередь, глава правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров обращает внимание на то, что основным способом хищений по-прежнему остаётся социальная инженерия, эффективно противостоять которой пока не удаётся. Поэтому, по его мнению, практическая результативность новых инициатив НСПК остаётся под вопросом.

Мошенники меняют тактику: типовые схемы слабеют, трудоёмкие — растут

Компания BI.ZONE за первые три месяца 2026 года зафиксировала заметное снижение активности злоумышленников в наиболее типовых мошеннических схемах. При этом фокус постепенно смещается в сторону сценариев, которые раньше считались более трудоёмкими. По некоторым из них рост оказался трёхкратным.

Такую статистику собрала BI.ZONE AntiFraud по итогам начала года. В целом активность злоумышленников снизилась на 12,5%. Это касается как атак на конечных пользователей, так и атак на бизнес.

Аналитики фиксируют снижение по ряду отдельных схем. Сильнее всего — на 15% — сократилось количество атак, в которых злоумышленники заманивают потенциальных жертв получением приза или выигрышем в лотерею. Затем они требуют оплатить «комиссию» или «налог», часто через фишинговые ресурсы, где собирают реквизиты платёжных карт. В компании связывают спад с ростом осведомлённости пользователей и тем, что этот сценарий используется уже несколько лет.

На 14% снизилось количество атак, связанных с шантажом и вымогательством. Обычно в таких случаях злоумышленники требуют деньги за неразглашение некой информации.

Аферы, связанные с покупками на маркетплейсах, просели на 13%. В таких схемах злоумышленники перенаправляют покупателей на фишинговые страницы оплаты.

На 12% сократилось количество эпизодов, связанных со «спасением» сбережений переводом на «безопасные счета». При этом схема остаётся одной из самых распространённых и наиболее масштабных по размеру ущерба.

Количество атак с использованием фишинговых ресурсов снизилось на 11%. В BI.ZONE AntiFraud связывают это с ростом эффективности защитных систем и внимательности самих пользователей. Снижение этого показателя в компании называют важным результатом, поскольку фишинг по-прежнему сложно детектировать.

На 10% уменьшилось количество атак, связанных с «заработком» на выкупе товаров на маркетплейсах. Однако, по мнению аналитиков, эта схема всё ещё требует отдельного внимания.

Тем не менее по ряду направлений наблюдается рост. Сильнее всего — более чем втрое — увеличилась активность, связанная с дропами. Такие схемы обычно используют разветвлённые группировки, занимающиеся выводом похищенных средств, а не одиночные мошенники.

Почти на 58% выросла активность, связанная с займами. Аналитики считают эту тенденцию одной из самых тревожных: она показывает, что злоумышленникам удалось масштабировать работающие механики мошенничества в этой сфере.

На 45% увеличилось количество эпизодов, когда доступ к устройствам родителей получали через детей. В таких случаях злоумышленники действуют через тех, кем проще манипулировать.

Также более чем на треть — на 36% — выросло количество атак, связанных с покупками в соцсетях. Аферисты используют доверие к таким платформам и более неформальную атмосферу общения.

Руководитель BI.ZONE AntiFraud Алексей Лужнов так прокомментировал результаты исследования:

«Мы наблюдаем смещение фокуса злоумышленников. Они переходят от популярных ранее схем к менее известным и более трудоёмким в реализации. Несмотря на сложность сценариев, стремление удержать уровень получаемой прибыли побуждает мошенников использовать их всё чаще.

Для укрепления защиты компаниям стоит внедрить многоуровневые проверки транзакций и поведенческой аналитики, оперативно реагировать на инциденты, регулярно повышать осведомлённость клиентов и сотрудников о мошеннических схемах».

RSS: Новости на портале Anti-Malware.ru