Банки могут ограничить операции по счетам подростков 100 тыс. руб. в месяц

Банки могут ограничить операции по счетам подростков 100 тыс. руб. в месяц

Банки могут ограничить операции по счетам подростков 100 тыс. руб. в месяц

Банк России выпустил методичку по обслуживанию несовершеннолетних физлиц. Приведенные в документе рекомендации призваны сократить число случаев вовлечения таких клиентов в преступные финансовые схемы.

В стране растет активность мошенников, вербующих подростков в качестве помощников по отъему денег у граждан и отмыванию нетрудовых доходов. Регулятор призывает кредитные организации повысить внимание к операциям по счетам физлиц в возрасте от 14 до 18 лет.

При открытии счета несовершеннолетнему клиенту банкам рекомендуется проинформировать его о рисках и последствиях соучастия в преступлениях, а также о способах противодействия вербовке.

Условия таких договоров, в том числе действующих, следует пересмотреть и внести пункт об уведомлении родителей о выдаче их чаду банковской карты, а в дальнейшем — о совершаемых по ней операциях.

Банкам также советуют заранее узнать, с кем подросток собирается обменивать переводами и с каким представителем его интересов можно будет связаться при движении крупных сумм на счету.

Во внутренней документации банков по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма рекомендуется определить признаки вовлечения несовершеннолетних в преступную деятельность.

Кроме того, ЦБ настоятельно советует прописать в договорах с подростками лимит на операции по зачислению средств на счет сторонними лицами, а также на операции по внесению / снятию наличных — суммарно не более 100 тыс. руб. в месяц.

Если при обслуживании таких клиентов возникнет подозрение, что инициатор сделки — посторонний человек, либо подросток действует под чьим-то руководством, банк вправе отказать в проведении платежа.

Напомним, в России с лета действует запрет на заключение договоров банковского счета с лицами в возрасте от 14 до 18 лет без письменного согласия их родителей или других законных представителей. Исключение составляют случаи, когда подросток по достижении 16 лет работает по трудовому договору либо занимается предпринимательской деятельностью с согласия родителей / усыновителей / попечителя.

Исследователь купил noreply.net, компании начали присылать ему секреты

Компании годами отправляют документы, пароли и персональную информацию на адреса вроде company@noreply[.]net, полагая, что письма растворятся в цифровой пустоте. Вот только у пустоты нашёлся владелец, и теперь она получает около 700 сообщений в день.

Исследователь в области безопасности Кори Соловевич купил домены noreply.us и noreply.net в 2020 и 2024 годах.

Настроив сбор писем со всех адресов, он случайно создал приманку для корпоративных утечек. С декабря 2024 года на один из доменов пришло более 401 тыс. сообщений.

Среди находок можно встретить отчёты о травмах, заказы на ремонт, сведения о покупках, письма от школьных платформ и учётные данные тестовых систем. Только noreply.net получил около 400 тыс. сообщений, причём более 28 тыс. содержали вложения. Отправителями стали свыше 14 тыс. адресов, связанных с 6200 доменами.

Причина проста: некоторые системы используют чужие публичные домены как заглушки или заменяют ими адрес сотрудника после его увольнения. Разработчики, видимо, рассчитывали, что noreply означает, что письма никто не читает.

Похожий эксперимент провёл руководитель службы безопасности Xeal Майк Шевард. Он заплатил около 15 долларов за deleteduser.com и уже в первый час получил письма от трёх организаций.

Позднее на домен посыпались гостиничные бронирования, сведения о заказах лекарств, просьбы согласовать отпуска, приглашения на совещания и тысячи снимков с промышленных камер наблюдения. Одна компания даже позвала дорогого удалённого пользователя на летнее барбекю.

Исследователи независимо приобрели более 30 подобных доменов, чтобы те не достались киберпреступникам. Соловевич также проверил 7136 потенциальных доменов-заглушек и обнаружил, что 328 из них принимают письма на любые адреса.

Проблема решается довольно просто: для заглушек можно использовать внутренние домены или зарезервированную зону .invalid. Но многие компании на предупреждения не отвечают. Видимо, кнопка noreply у них работает в обе стороны.

RSS: Новости на портале Anti-Malware.ru