Банки предлагают замораживать счета получателей подозрительных переводов

Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил в Банк России предложение о временной блокировке денежных средств на счете получателя при подозрении на мошеннический перевод.

Согласно инициативе, переводы до 50 тыс. рублей замораживались бы на 24 часа, а суммы выше — на 48 часов. Это, по мнению НСФР, повысит вероятность возврата украденных средств.

Как сообщает РБК, документ оказался в их распоряжении, а Банк России подтвердил его получение. В НСФР подчеркивают, что предложенная мера не противоречит действующему законодательству, поскольку Гражданский кодекс предусматривает срок исполнения платежей в пределах трех банковских дней.

Кроме того, при поступлении заявления о несанкционированном переводе предлагается вводить 30-дневный запрет на закрытие счета и вывод остатка средств.

Признаками мошеннических операций могут служить жалоба от отправителя или его банка, а также подозрительная активность на счете получателя, например, множественные зачисления от третьих лиц за короткий промежуток времени.

Глава НСФР Андрей Емелин отметил, что ключевая проблема при хищениях с банковских счетов — это нехватка времени.

«Мошенники выводят деньги в считанные секунды, поэтому у банка получателя должна быть возможность блокировать подозрительные счета, как это сейчас делают банки отправителей», — пояснил он.

По данным Банка России, в 2024 году сумма украденных средств составила 27,5 млрд рублей. МВД оценивает ущерб еще выше — около 200 млрд рублей, а отдельные источники называют и более крупные суммы.

Эксперты, опрошенные РБК, считают предложенную меру действенной, так как она действительно может упростить возврат средств жертвам мошенников. Однако они также предупреждают о возможных рисках: в базы подозрительных счетов могут случайно попасть добросовестные получатели. Для повышения точности заморозки переводов специалисты рекомендуют использовать продвинутые системы анализа транзакций, которые помогут эффективнее выявлять мошеннические схемы и снизят вероятность ошибок.