По данным банка ВТБ, около половины всех хищений средств сегодня совершается с использованием наличных. При этом деньги жертвы передают злоумышленникам добровольно — лично или через курьеров. Как правило, мошенники действуют с помощью манипуляций: представляясь сотрудниками регуляторов или правоохранительных органов, они вводят людей в состояние паники, заявляя об угрозе их сбережениям.
Под предлогом «спасения» денег, находящихся на счетах, аферисты убеждают жертв обналичить средства и передать их курьеру — якобы для «ответственного хранения» или перевода на «безопасный счёт».
Реже злоумышленники требуют спрятать наличные в тайнике или оставить их, например, в почтовом ящике. О подобных схемах банк предупреждал ещё в июле.
Как показало исследование Следственного департамента МВД, выдержки из которого привела официальный представитель ведомства Ирина Волк, мошенники нередко сопровождают требования по передаче денег откровенно абсурдными условиями. Например, просят завернуть купюры в фольгу — якобы для защиты от электромагнитного излучения. Также часто используются предметы одежды: джинсы, халаты, носки. Встречаются и более экзотические варианты — деньги предлагают положить в банку с домашними консервами или в упаковку с детскими подгузниками.
По мнению авторов исследования, такими требованиями злоумышленники решают сразу две задачи. Во-первых, они убеждают жертву, что та участвует в некой «спецоперации», где каждая деталь важна и требует строгого выполнения. Во-вторых, абсурдные инструкции помогают вывести человека из эмоционального равновесия. Кроме того, это своего рода тест на критическое мышление: если человек сомневается и указывает на нелепость требований, давление усиливается, а если готов беспрекословно выполнять указания — мошенники продолжают сценарий.
Как отметил заместитель руководителя департамента по обеспечению безопасности, вице-президент ВТБ Дмитрий Саранцев, ранее злоумышленники чаще требовали переводить деньги на подконтрольные им счета. Однако развитие систем банковского фрод-мониторинга привело к тому, что такие операции всё чаще выявляются и блокируются. В результате мошенники всё активнее переходят к схемам с наличными.
В банке рекомендуют немедленно прекращать разговор, если собеседник предлагает «для защиты» сбережений передать деньги «курьерам», «инкассаторам» или оставить их в тайнике. Для проверки любой информации следует обращаться только по официальным каналам банка.
Профильное управление МВД также предупреждает о резком росте схем с использованием наличных. В частности, злоумышленники всё чаще используют несуществующее в российском правовом поле понятие «дистанционного обыска», например под предлогом проверки подлинности купюр.
Комментирует Сергей Хайрук, аналитик InfoWatch:
«В Австралии нет закона, обязующего компанию публично сообщать об утечках даже такого масштаба. Однако, люди привыкли к прозрачности, к тому, что компании максимально открыты в вопросах, прямо касающихся интересов пользователей. С другой стороны, консультанты по информационной безопасности не рекомендуют компаниям раскрывать подробности инцидента в момент расследования. В результате руководство бизнеса каждый раз вынуждено делать нелегкий выбор, сопряженный с серьезным риском. В данном случае австралийской компании немного не повезло, злоумышленник оказался слишком тщеславен, и СМИ узнали об утечке раньше, чем закончилось расследование».