Перейти к содержанию

Recommended Posts

Андрей-001

Защита платежей переходит на новую стадию

94_64_946446_1242211268.jpg

Мировая платежная система Visa International приступила к тестированию новых пластиковых карт для оплаты покупок - Emue Card. Эти карты оснащены специальным генератором кодов, который создает новый уникальный код при каждой покупке.

Пока карты с генераторами кодов, как сообщает CyberSecurity.ru, проходят стадию ограниченного тестирования, новинки были выданы 500 работникам консалтинговой компании Deloitte в США. Первый этап тестирования завершится к концу года, после чего Visa начнет внедрять предварительные версии Emue Card шире.

По словам представителей Visa, обычные пластиковые карты в целом неплохо защищены от мошенников, но когда речь заходит об оплате по карте, но без участия самой карты (платежи через интернет, по телефону и т д), то здесь дела обстоят хуже и мошенники этим пользуются.

Как правило, при интернет-покупках у покупателя запрашивается 16-разрядный цифровой код, дата истечения работы карты и три последние цифры на обороте. Все эти данные можно получить, просто увидев чужую карту или украв ее.

В Emue был введен дополнительный уровень безопасности - чип-генератор кодов. Генератор работает таким образом, что первые три цифры на нем обозначают служебные данные и меняются редко, а еще четыре - это случайный набор. В итоге для оплаты нужно ввести все семь или в ряде случаев четыре последних цифры. Также нужно вводит и все привычные реквизиты.

Впрочем, разработчики нового подхода признают, что и он не защищен на 100% от мошенников, но подделать такую карту или снять с нее средства будет в разы труднее, даже если злоумышленник технически подкован.

Источник >>>

Для сравнения: "умные карты" двухлетней давности >>>

Способы защиты пластиковых карт >>>

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
Сергей Ильин

Андрей-001, спасибо за интересную новость! Посмотрим, приживется ли новинка.

Если ли какие-то альтернативные технологии для защиты интернет-транзакций?

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
Андрей-001
...альтернативные технологии для защиты интернет-транзакций...

К примеру, в DefenseWall HIPS есть опция "Go Banking/Shopping". Именно для этого она и предназначена.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
Илья Рабинович
Если ли какие-то альтернативные технологии для защиты интернет-транзакций?

Есть.

1. Reverse sandbox, частичная реализация которого есть и у меня в программе. Но без дополнительных надстроек типа behavior blocker она слабо защищает. Иначе можно поставить драйвер (или прописаться в MBR) и обратная песочница пойдёт лесом.

2. Привязка карты к e-mail. До сих пор ни Visa, ни Mastercard не почесались сделать это (что говорит о тормознутости их высшего менеджмента), а страдать от чарджеков продолжают производители ПО, распространяющие ключи через электронные каналы.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
Андрей-001
без дополнительных надстроек типа behavior blocker она слабо защищает

Но всё-таки у DW есть же блокатор поведения, реализованный хотя бы в выдаче сообщения о том, что процесс такой-то считывает данные из буфера обмена, и с возможностью его завершения или разрешения.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
dav
Андрей-001, спасибо за интересную новость! Посмотрим, приживется ли новинка.

Если ли какие-то альтернативные технологии для защиты интернет-транзакций?

Технология 3D-Secure. Уже внедряется достаточно активно в России. Защита мерчантов, как минимум, от chargeback'ов.

Описание в Википедии

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
Андрей-001

В скором будущем телефон может заменить банковские карты

Компании Visa и DeviceFidelity разрабатывают новую уникальную систему платежей, призванную заменить пластиковые карты.

В основе этой системы платежей лежит особая карта памяти microSD, ключевая особенность которой — модуль беспроводной связи RFID, стандарт NFC, для радиочастотной идентификации с поддержкой технологии Visa payWave.

Все это превращает мобильный телефон со слотом microSD в аналог банковской карты. Но звонить никуда не надо. Для оплаты покупок такую трубку достаточно поднести к специальному считывающему терминалу. Это может позволить потребителям осуществлять сделки с картой Visa payWave в абсолютно любой торговой точке по всему миру, которая принимает бесконтактные платежи.

5e2f930cc62c.jpgfca64ce15cb6.jpg

Испытания этой системы начнутся во втором квартале текущего года. Ожидается, что после ее утверждения можно будет оплатить покупки в 50-60 тысячах точек США.

Это сотрудничество продолжает мобильную стратегию Visa и позволяет расширить ее глобальную сеть, чтобы сделать возможным приём мобильных платежей и связанных с ними услуг в любой точке земного шара. Сегодня Visa работает с финансовыми учреждениями, мобильными операторами и изготовителями телефонных трубок, производящими больше чем 4 миллиарда мобильных устройств. Такое взаимодействие делает удобным пользование мобильными финансовыми инструментами потребителями во всем мире.

Одна из ссылок с подробностями >>>

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
OlegAndr
2. Привязка карты к e-mail. До сих пор ни Visa, ни Mastercard не почесались сделать это (что говорит о тормознутости их высшего менеджмента), а страдать от чарджеков продолжают производители ПО, распространяющие ключи через электронные каналы.

Есть функционал привязки проверка карты по биллинг адресу, насколько я знаю, но уж если cvv код не всегда запрашивают в транзакциях, то что говорить о таком функционале.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
Mrs Ganzalis
Защита платежей переходит на новую стадию

Впрочем, разработчики нового подхода признают, что и он не защищен на 100% от мошенников, но подделать такую карту или снять с нее средства будет в разы труднее, даже если злоумышленник технически подкован.

Смотря насколько подкован! На любую гайку болт найдется всегда. Может и современем.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
Андрей-001

Статистическая информация:

Сведения об операциях, совершенных на территории России и за ее пределами держателями банковских карт... за I квартал 2010 года >>>

ccf021e97c6031d7bc7912cbeb88cf3a.gif

По данным Центробанка, за I квартал 2010 г. количество пластиковых карт по стране возросло до 128,6 млн.против 121,7 млн карты в I квартале 2009 г.

При этом в России постоянно проживает 141,9 млн человек. Учитывая интенсивность, с какой банки эмитируют банковские карты, уже в этом году на каждого россиянина будет приходиться по одной пластиковой карте, а дальше Россия устремится за Москвой и развитыми странами, в которых на каждого гражданина приходится по несколько карточек.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
OlegAndr

Вот кстати только что из Великобритании. Там наличные очень удивляют обслуживающий персонал. Вообще все можно покупать карточками.

От талончика на метро (или пополнения проездного) до макдональдса.

Причем вся инфраструктура заточена на чипованные карты.

Подпись на чеке не нужна (для чипованных карт выпущенных в UK).

Что приятно, ты при всем этом карту можешь вообще из виду не выпускать. В магазинах ты сам вставляешь ее в платежный терминал, в ресторане официант сам подходит с переносным и прокатывает при тебе.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
Сергей Ильин
В магазинах ты сам вставляешь ее в платежный терминал, в ресторане официант сам подходит с переносным и прокатывает при тебе.

Вот это очень правильно кстати, у нас так вообще никто не работает, я лично ни разу не видел. Официант уносит карту, а там один черт знает, что он с ней делает. Он может купить устройство для снятия дампа карт за пару сотен баксов и обеспечить себе хорошую прибавку к зарплате. Прокатать карточку и сделать с нее дамп - секунды, никто ничего не заметит. Поэтому я очень настороженно отношусь к оплате картами в российском общепите.

Поэтому очень правильно, когда с терминалом подходят к тебе и прямо на твоих глазах совершают транзакцию, примерно как в супермаркете.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
Андрей-001
Поэтому очень правильно, когда с терминалом подходят к тебе и прямо на твоих глазах совершают транзакцию, примерно как в супермаркете.

В таком случае, если такое реализуют in-Russia, то клиентам придётся перед оплатой требовать осмотра данного устройства на предмет присобаченного на нёго какого-нибудь скриммера – российская традиция! ;)

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
demkd

Почитал, посмеялся, эти Visa & Co просто как маленькие дети изобретающие велосипед с 72 колесами :)

Есть номер карты - передал его и заплатил, это удобно и это правильно,

хочется бесконтактно - распечатай номер на визитке и используй как кредитную карту хоть штрих кодом, хоть 2D кодом, с последним справится любая мобила с камерой т.е. и все железо под это дело есть, любой смарт станет идеальным приемно-платежным терминалом и не важно как получен код хоть с бумажки, хоть почтой хоть по синезубу и никакого доп. железа стоящего миллионы.

Хочется практически абсолютной безопасности так и сделайте обязательно подтверждение ТОЛЬКО с терминала принадлежащего исключительно пользователю и перегенирацию номера по требованию или выдачу одноразовых карт-номеров прямо пользователю в мобилу мгновенно, и самое смешное это тоже уже есть - даже замшелый transcredit bank давно печатает эти коды на бумажке мгновенно прямо в банкомате с любым лимитом который наберешь и плати куда хочешь в пределах лимита. Уперли мобилу - дык не проблема пинкод для подтверждения всех операций знает только сам пользователь и даже знание номеров всех его карточек врагу не поможет, и копию не снять, даже просто потому что нет самой карточки физически, а есть договр на обслуживание.

Хочется поставить блокировку на номер , отдал команду и все транзакции тихо убиваются не доходя до пользователя. Хочется чтоб было удобно даже болонкам, ну сделайте одну большую зеленую кнопку с баксом на любой мобиле - вход в панель управления платежами по пинкоду и вот он банкомат в кармане... а то карточки с дисплеями, SD карты, сертификаты, пейваре, емуе... еще кредитку на ночь на зарядку ставить не хватало для полного счастья или батарейки к ней покупать.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
Андрей-001

Сергей Ильин

Вы будете удивлены или обрадованы, не знаю, но только что мне из Банка России прислали распечатку (шучу, не напрямую, конечно), что по состоянию на 1 января 2010 года в лидеры по количеству банковских организаций на душу населения выбилась Чукотка: там на один офис приходится всего полторы тысячи человек.

Даже Москва с ее высоким проникновением финансовых услуг оказалась всего лишь на 6 месте. В столице на 2,6 тысячи человек приходится один финансовый узел.

В лидерстве Чукотке аналитики видят оригинальный, но действенный способ бороться с пьянством и алкоголизмом среди местного населения: дело в том, что практически все расчеты в этом регионе страны переведены на пластиковые карты.

c1.jpg

На одно банковское учреждение в среднем по России приходится 3,3 тысячи человек, в то время как в Западной Европе этот показатель равен 1 тысяче человек на банковское учреждение или –- в ряде стран — даже меньше.

Помимо Чукотки и столичного региона, основную массу лидеров по охвату банковскими услугами составляют регионы, богатые природными ресурсами, например, Татарстан и Тюменский край (нефть), Магаданская область (золото), а также нефтеперерабатывающие регионы (Омская область). Где есть деньги на руках — там автоматически появляются и услуги для хранения и сбережения этих денег.

Замыкает список регионов по обеспеченности финансовыми услугами Чечня, где на одно банковское учреждение приходится 28,6 тысячи человек. К трем наиболее «горячим» регионам России, где наблюдается наименьший уровень обеспеченности населения банковскими услугами, причислены также Ингушетия (23,3 тысячи) и Дагестан (10 тысяч). В этом нет ничего удивительного — российские коммерческие банки готовы работать на этих территориях лишь в том случае, если будет гарантирована их абсолютная физическая безопасность, а подобных гарантий там никто и никому дать не может. Остальные республики Кавказа также плетутся в отстающих по причине тлеющих в этом регионе конфликтов.

При этом в кампанию отстающих по каким-то мирным причинам затесалась и республика Тыва.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
OlegAndr
Сергей Ильин

Помимо Чукотки и столичного региона, основную массу лидеров по охвату банковскими услугами составляют регионы, богатые природными ресурсами, например, Татарстан и Тюменский край (нефть), Магаданская область (золото), а также нефтеперерабатывающие регионы (Омская область). Где есть деньги на руках — там автоматически появляются и услуги для хранения и сбережения этих денег.

Ответ неправильный.

Это возникает там, где есть закрытые города (труднодоступные), где крупный банк - один, он выплачивает зарплату работникам на карточки предприятия, и подавляющее большинство жителей либо работает на этом предприятии, либо работает в сфере услуг.Где финансовые потоки ходят внутри города. Конечно там у всех жителей пластик, и большинство транзакций идет безналично.

Я помню, получасовое зависание процессинга в таких городах - практически парализация города.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
Андрей-001
Ответ неправильный.

Это возникает там, где есть закрытые города (труднодоступные), где крупный банк - один, он выплачивает зарплату работникам

OlegAndr

Всё так и есть - в моём посте указана ссылка, где объясняется чукотский парадокс, но другими словами:

...По словам начальника аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максима Осадчего, реализация этой стратегии выглядит примерно так: к чуму подъезжает «купец» и предлагает местному жителю спиртное прямо с доставкой «на чум». А житель бы и рад, но наличных денег у него нет, все на пластиковой карточке, однако. Правда, надо отметить, что на Чукотке невелика плотность населения и поэтому небольшое количество банковских учреждений — 34 — и дает хорошую статистику.

Сибирские края и области в некоторых местах также малонаселены, как и на Чукотке и кое-что из достигнутого при желании можно применить и для них.

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
Андрей-001

Придёт ли шимминг в Россию?

Мошенники изобрели новый способ кражи данных и денег с банковских карт. Новая технология — шимминг — позволяет похитить номер банковской карты, ее PIN-код и другие данные через банкомат. По оценкам производителя бакноматов Diebold из-за шимминга финансовые организации и частные лица могут потерять миллиарды долларов в год.

Предыдущие устройства для кражи данных — скиммеры — представляли собой накладки на банкоматы. Шиммеры же снаружи вообще незаметны: тонкая гибкая плата - шим - вставляется через щель картридера и считывает данные введенных карт. Прокладка должна быть очень гибкой и тонкой. Фактически она должна быть тоньше 0,1 мм в большинстве случаев, чтобы уместиться в картридере и не мешать введению кредитных карт. Чтобы более наглядно представить, какое мастерство нужно для изготовления мошеннического устройства, эксперты приводят сравнения: толщина кредитки — примерно 0,76 мм, крупицы соли — 0,5 мм, а толщина человеческого волоса — около 0,18 мм. То есть плата для шимминга должна быть почти в два раза тоньше волоса.

53fc873b95ed.jpg

Такие устройства недавно начали массово выпускаться и уже широко используются в некоторых странах Европы. В компании Diebold заявили, что знают о существовании этой разновидности мошенничества. Российские банки пока не сталкивались с шиммингом, но для борьбы со всеми известными способами скимминговых атак на банкоматы (вкл. шимминг) у банковских специалистов уже есть набор антискимминговых решений и сервис удаленного мониторинга Diebold ATM Security Protection Suite. В него входит специальное устройство, создающее электромагнитное поле вокруг банкомата и мешающее скиммеру или шиммеру считывать информацию с магнитной полосы банковской карты в картридерах, что может обеспечить защиту данных владельцев карт.

Классикой российских кардеров пока остается скиминг — получение доступа к данным карты путем установки устройств на картридер в банкомате с последующей подделкой карты.

b32536d8d3c2.jpg

Злоумышленники (кардеры) используют различные механические устройства и специальные приспособления, например:

- устанавливают в картридер крючки и щупы, чтобы карточки клиентов застревали в банкомате, после чего кардеры смогут их незаметно извлечь и воспользоваться;

- устанавливают миниатюрные видеокамеры рядом с банкоматом для кражи PIN-кодов и персональной информации;

- используют проводные отводы в банкоматах, позволяющие осуществить запись электромагнитного излучения электропроводки банкомата и перехватить PIN-коды, когда они пересылаются с клавиатуры во внутренний компьютер;

- используют специальные способы захвата и извлечения банкнот из презентера банкомата;

- осуществляют манипуляции с операционной системой банкоматов, вторгаясь в компьютерную сеть банкоматов для кражи денег и получения информации о счетах;

- целенаправленно создают вирусы, троянские программы и червей, которые распространяют через локальную сеть и Интернет.

Несмотря на разнообразие схем, адекватной статистики по мошенническим атакам на банкоматы в России до сих пор не ведется. По данным некоторых экспертов, за 2009 год было совершено порядка 200 атак на банкоматы, что составляет примерно 0,24% от общего числа банкоматов в России», сообщили BFM.Ru в банке «Ренессанс Кредит».

Традиционные рекомендации экспертов по тому, как обезопасить себя и свои банковские карты от скимминга:

- не сообщайте никому свой PIN-код;

- храните пластиковые карточки в надежных местах и подальше от посторонних глаз;

- блокируйте счета в банке в случае утраты пластиковой карточки;

- подключите SMS-оповещение о состоянии счета;

- пользуйте банкоматом, находящимся под видеонаблюдением и в людном месте;

- прикрывайте ладонью клавиатуру во время ввода PIN-кода и обращайте внимание на людей позади;

- не оставляйте распечатанную квитанцию в банкомате;

- обращайте внимание на внешний вид банкомата...

Однако в случае шимминга никаких внешних устройств увидеть всё равно не удастся.

Озвучим некоторые рекомендации банковских специалистов по такому случаю:

Александр Вишняков из Unicredit советует: «Обзаводиться чиповыми картами, которые защищены от такого типа мошенничества. Это в данном случае самый надежный способ, и не случайно наш банк в этом году переходит на чиповые карты».

Алексей Друкер, эксперт Москоммерцбанка объясняет: «Использование чиповых карт, конечно, не сможет предотвратить считывание магнитной полосы карты и последующее ее копирование, но поможет клиенту впоследствии вернуть свои деньги. Дело в том, что скопировать информацию с чипа невозможно, по крайней мере, на данный момент таких фактов зафиксировано не было. При использовании такой карты клиент банкомат обязан производить авторизацию по данным чипа, а не магнитной полосы, а в случае невозможности авторизации по чипу создавать транзакцию типа Fallback. Это значит, что практически в 100% случаев мошеннических транзакций ответственность ляжет на банк-эквайер, которому принадлежит банкомат. Иными словами, у клиента будет намного больше шансов опротестовать подобную операцию».

Вице-президент Первого республиканского банка Дмитрий Орлов констатирует: «Несмотря на наше стремление максимально защитить клиента, его карту и внедрение новых технологических решений, уровень мошенничества не снижается. В качестве основной рекомендации, наверное, стоит посоветовать клиентам чаще использовать карту как платежный инструмент, а не как средство для получения наличных».

Это сборная статья

Основные источники:

_http://www.bfm.ru/articles/2010/07/15/ustrojstva-dlja-krazhi-kreditok-stali-nezametnymi.html

_http://www.id-mb.ru/news/security/460/

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
UIT

Читал, что Сбербанк будет замещать свою чипованную карту Сберкарт на карту с чипом+магнитная полоса.

_http://www.sia.ru/?section=5798&action=show_news&id=109046

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
alexgr
используют проводные отводы в банкоматах, позволяющие осуществить запись электромагнитного излучения электропроводки банкомата и перехватить PIN-коды, когда они пересылаются с клавиатуры во внутренний компьютер;

смею заметить, что ПИН шифруется аппаратно при вводе и более нигде в открытом виде не передается (стандарт PTS)

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
OlegAndr
Читал, что Сбербанк будет замещать свою чипованную карту Сберкарт на карту с чипом+магнитная полоса.

_http://www.sia.ru/?section=5798&action=show_news&id=109046

НЕ прошло и пяти лет?

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты
Umnik
Recommended by @otakuSiD:

@Xanf: *Я_идиот *Днепропетровск *предупреждение *пузата_хата

Позавчера зашел в Пузату Хату на вокзале Днепропетровска поесть. Поел,но забыл карточку которой я расплачивался на подносе. Деньги эти были ох как нужны, поэтому сразу (минут через 30) по пропаже пошел с КПК в приват24 и перевел деньги с этой карты на другую, оставив там копейки (порядка 50 гривен). Потом меня отвлекли и когда я позвонил в отделение заблокировать карточку - выяснилось, что с нее уже в банкомате сняли наличку, введя правильный(!) пинкод. Так что похоже кассир в доле - меня еще когда я платил напряг тот факт, что кассир не протягивает тебе терминал, а терминал закреплен с другой стороны - тебе самому надо обойти и ввести пин с карточки на закрепленном терминале. Т.е. видеокамера + считыватель карты = профит. А в случае со мной идиотом и карту подделывать то не пришлось. Будьте бдительны

#1192152 (7 replies) http://juick.com/1192152

Поделиться сообщением


Ссылка на сообщение
Поделиться на другие сайты

×