Кредитно-финансовые организациям выгодней обслуживать дебиторов, которые способны выплачивать заемные средства. И они могут идти на уступки, если возникнет проблема с погашением долга. При этом Федеральный центр банкротства граждан поможет решить вопросы с задержками по оплате кредитов. Из-за множества причин, влияющих на материальное состояние дебитора банка предусмотрена отсрочка выплат по ссуде.
Если у дебитора возникли финансовые трудности, то банк-кредитор может предложить реструктуризацию долга. С ее помощью осуществляется изменении условий договора с учетом возможности заемщика.
Реструктуризация. Какие программы существуют?
Задолженность можно реструктуризировать несколькими различными вариантами или же их совокупным применением:
- Необходимо заменить сроки и график погашения задолженности клиента. Это позволит выбрать более удобную дату для погашения долга, например, к дате получение дохода заемщика.
- Продлить необходимую дату последнего взноса по ссуде. Таким образом существенно снизиться нагрузка за счет увеличение срока действия договора.
- Отсрочка погашение (основного). Например, финансовая компания может разрешить отсрочку платежей основной сумы долга 1-12 мес, и тогда дебитору необходимо выплачивать лишь проценты, без учета платежей по основной сумме долга.
- Уменьшение ставок («%») по ссуде. Банковские организации в редких случаях соглашаются на подобные уступки, и они всегда имеют временный характер действия.
- Аннуляция представителями кредиторов предусмотренных штрафных санкций и частичное снижение задолженности.
- Рефинансирование. Дебитор имеет право заключить договора на рефинансирование текущей задолженности или процентов по ней. Следует учесть, что вместе с увеличением срока происходит увеличение «%» за заем.
- Кредитные каникулы. Финансовая компания может предоставить клиенту каникулы сроком до 6-ти месяцев на время которых на заем не начисляются дополнительные проценты или пени. Подобная услуга предоставляется надежным клиентам с хорошей репутацией.
В зависимости от договора заемщик может рассчитывать на любой из перечисленных вариантов, но в большинстве случае такая процедура дается клиентам до возникновения задолженности. При этом кредиторы не обязаны идти на уступки, а также имеют право требовать своевременную выплату задолженности.
Кредитные каникулы
Благодаря таким каникул заемщик получает возможность перенести обязательные выплаты по ссуде на определенный срок. Каждая кредитно-финансовая организация в индивидуальном порядке оговаривает срок, а также условия каникул со своими дебиторами.
Данная процедура невыгодна кредиторам, так как в этом случае они задерживают поступление собственных доходов от заключенных договоров. Зачастую банки соглашаются на подобные риски с целью поощрить особо крупного клиента с хорошей кредитной историей, чтоб удержать его для выгодного сотрудничества в будущем или же это проявление маркетинговой политики банка направленной на привлечение новых клиентов.
Для утверждения каникул банком по договору заемщик должен иметь вразумительные причин, подтвержденные соответствующими документами:
- Временная неплатежеспособность из-за банкротства, сокращения или экономического кризиса.
- Форс-мажорные обстоятельства, к примеру, потеря имущества в результате стихийного бедствия.
- Продолжительная серьезная болезнь.
Отсрочка выплат через рефинансирование
Рефинансирование собственного займа предоставляется не каждым банком и не каждому желающему клиенту. В случае одобрения подобной процедуры банк-кредитор перенаправляет своего клиента в другой кредитно-финансовое учреждение, который выкупает долг у банка, с которым заемщик изначально заключал договор. В результате клиент имеет новый заем на новых условиях и не избавляется от задолженности по первому договору с другим банком-кредитором.
